“整村授信”是金融支持全面推进乡村振兴工作的重要抓手，有助于充分发挥征信和农村信用体系建设作用，引导金融机构优化金融产品和服务，进一步提升金融支持乡村振兴的精准度和有效性。

“整村授信”是指以农户信息建档和信用评价为基础，以客户信用为主要保证，以行政村或信用村为单位进行批量预授信为主要特征，并在此基础上对符合条件的农户发放贷款的一种业务模式。通过“整村授信”的业务模式，可将零散的贷款需求变为集中、可量化处理的信贷需求，能降低金融机构贷款管理成本以及农户贷款成本，同时降低和控制信用风险。

作为扎根三农、服务三农的农村金融主力军，会长单位广东农信充分发挥全省农村金融主力军作用，坚持“支农支小”定位，以信用村建设为切入点，对省内各行政村符合贷款条件的农户进行授信，具体授信模式分基础授信模式、充分授信模式；其中，基础授信模式以行政村为单位，在批量建档、信用村创建的基础上，了解村情，了解客群，对收集的信息进行批量分类，基于大数据分析运用转化为基础额度，对符合基本条件的农户给予一定基础额度的信用贷款支持，实现“一村一授信”。

充分授信模式则以行政村为单位，采用“大数据+熟人评价+走家串户”的方式广泛开展农户评价、授信工作。建立以“悦农分”为基础的授信额度模型，达到信用村“一户一授信”。此外，农户还可以通过微信小程序、金融特派员等渠道，完善个人信息，提升授信额度，实现充分授信目的。截至2024年上半年，对1.12万个行政村开展“整村授信”4659亿元。

广州农商银行聚焦主责主业，创新推出“整村授信”普惠金融服务方案，作为总行“我为群众办实事”重点项目，由党委书记亲自挂帅、亲自部署、亲自推动，为了真正把这一惠民为民的项目落到实处，广州农商银行积极探索出“1+2+N”整村授信工作模式。自“整村授信”工作推行以来，有效促进特色农业产业发展，成为推动村民开展种植、养殖等多种经营、增收致富的有效抓手。截至目前，广州农商银行完成制定超500个村社“整村授信”服务方案，授信总额超140亿元。

以广东省农信联社、农业银行、邮储银行、农商行及村镇银行为主体的银行业金融机构通过深化政银联动、优化业务模式、创新工具手段等方式方法，持续推进信用村建设及整村授信工作的开展，在满足农业农村地区信贷需求支持的同时助力农村地区信用体系建设。

“很多客户已经提前半年下订单了，成功申请到线上信用户贷款后，这下不用为资金发愁了。”在广州市花都区炭步镇水口村，从事花卉种植的村民任少鸿为邮储银行广州市分行的服务点赞“速度快、利率低”。在未被评定为信用村之前，水口村农户基于无合适抵质押物的原因，融资普遍比较困难。为降低乡村用户的授信难度，提升农村金融的服务效率，副会长单位邮储银行广东省分行建立“信用村”、评定“信用户”，发展面向郊区、乡村用户的数字普惠金融，有效解决乡村金融服务过程中借贷双方的信息不对称问题，扩大基础金融服务覆盖面。

为提升对新型农业经营主体及农户的服务效能，广州农商银行进一步优化了“整村授信”模式。联合从化人行助力打造从化禾仓村“广东省整村授信信用村”，授信总额度8000万元，实际用信金额超1600万元。推动“整村授信”业务有效服务于本市“一村一品，一镇一业”专业村镇，支持本地优势农业产业发展，新增投放近15亿元。

产业发展缺钱、贷款不知找谁、抵押担保不足等都是制约中小农户发展壮大的难点痛点。为全方位服务“三农”事业发展，副会长单位中国银行广东省分行把小农户贷款难列入问题转化清单；创新推出的“整村授信”方案，改变以往单一授信发起模式，以农业产业为依托、以农户信用为基础，以村为单位，以户为单元，集中式发起“整村”授信，将信用培育与服务乡村振兴有机融合，实现农户“抵押担保才能贷”到“诚实守信就能贷”的转变，推动金融资源流向信用良好的涉农经济主体。自2023年7月份整村授信项目推出以来，中国银行广东省分行已实现准入村镇项目91个、准入额度21亿元，单笔业务批复231笔、授信金额近9亿元。

近年来，兴宁农商银行深入推进“农村金融（普惠）户户通”工程，以党建共建为契机，积极与当地党委政府对接，广泛开展整村授信工作。截至2023年9月末，兴宁农商银行共与504个乡村签订“整村授信”合作协议，授信额度50.55亿元，累计为14.54万户授信合作村农户办理授信6.69亿元，缓解农户“贷款难、贷款贵”问题。罗浮镇新南村位于广东省兴宁市北部山区，有丰富的旅游资源，然而由于地理位置偏僻，缺乏支柱性产业，大量农户外出务工，该村成了名副其实的“空心村”。为了让空心村变“实”，当地政府确立以种植油茶产业为主、百香果为辅的产业发展思路，引导新南村发展村集体经济种植油茶近1000亩、百香果200亩。兴宁农商银行立足该村油茶、百香果特色产业优势，与该村签订“整村授信”协议，为该村授信200万元。

“整村授信”是一项长期性惠民工程。接下来，广东省金融支农促进会各会员单位始终坚守初心，立足本地，扎实推进整村授信工作，不断提高工作质效，一方面将继续围绕农村信用体系建设，扎实推进信息建档、信用村建设和整村授信工作，另一方面持续推进涉农信贷产品转型升级，加强政银数据合作，切实推动涉农贷款扩面增量，切实做好人民群众身边的普惠金融服务者。

编辑：广东社区网·共建湾区美好生活